Comparatif : quelles sont les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger ?

Vous le savez si vous aimez voyager : la plupart des cartes bancaires appliquent des frais exorbitants – environ 2% sur chaque opération – en Asie, Amérique, Océanie ou encore au Maghreb. Une majorité de voyageurs ne savent pas que les banques en ligne et néobanques modernes permettent d’obtenir une carte gratuite, sans aucun frais hors zone euro. Que vous ayez en tête un petit road trip ou le voyage d’une vie, il y a forcément une carte bancaire faite pour rentrer dans votre porte-monnaie. Découvrez notre comparatif des meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger.

 

BOUTON COMPARATIF

SOMMAIRE

Je vais voyager : dois-je changer de carte bancaire pour éviter les frais ?

D’abord, précisons que toutes les cartes bancaires classiques Visa ou Mastercard vous permettent d’effectuer des paiements et retraits gratuits en zone euro.

L’espace unique de paiement en euro (SEPA – Single Euro Paymets Area) garantit en effet une utilisation de votre moyen de paiement dans l’un des 28 pays membres de l’UE aux mêmes conditions qu’en France. Pas de frais à l’étranger en zone euro donc.

Les mauvaises surprises concernent donc les frais bancaires hors zone euro. La grande majorité des cartes classiques ou haut de gamme des banques traditionnelles appliquent des frais importants sur chaque opération (paiement et retrait) effectuée hors de l’espace européen.

Les banques en ligne ont trouvé la parade, multipliant les cartes destinées aux voyageurs. Il est aujourd’hui possible de traverser le monde sans payer de frais, mais surtout gratuitement !

Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ?

Notre comparatif des meilleures cartes bancaires pour voyager privilégie trois critères essentiels à notre sens :

  • La gratuité totale de la carte
  • L’absence de frais sur les paiements et retraits hors zone euro
  • Le niveau des garanties et assurances incluses

Quel que soit votre profil (étudiant, salarié moyen, cadre, …) et le voyage que vous programmez (court ou longue durée), nous vous conseillons toujours de partir avec deux cartes différentes. Question de sécurité. En cas de voyage hors zone euro, méfiez-vous des frais liés à votre carte actuelle. Les banques en ligne proposent heureusement des solutions gratuites et adaptées pour ne payer aucun frais.

COMPARATIF

 

Paiements et retraits à l’étranger, quand la facture devient salée

Deux types de frais vous sont facturés avec une carte bancaire à l’étranger :

  • Les paiements

Certaines banques prévoient un montant facturé fixe, en plus d’un pourcentage sur le montant de l’opération. D’autres se contentent de prélever un pourcentage, généralement de l’ordre de 2%. Si vous payez par exemple un restaurant d’un montant équivalent à 100 euros aux Etats-Unis avec une carte bancaire classique (type Visa LCL, Caisse d’Epargne ou Crédit Agricole, La Banque Postale, BNP..), la banque peut tout à fait vous ponctionner 2€ fixe + 2% (soit 2€ supplémentaires). Soit quatre euros de frais, pour une simple opération. De quoi rapidement se faire plumer.

  • Les retraits aux DAB

La logique appliquée aux frais de retrait dans les distributeurs automatiques est la même que pour les paiements. Si vous ne faites pas attention à la carte bancaire que vous utilisez pour retirer des espèces hors zone euro, vous êtes alors exposé à des frais. 

Chaque banque et carte bancaire a ses propres grilles tarifaires hors zone euro. Certaines font froid dans le dos, comme dans cet exemple avec la Caisse d’Epargne.

Exemples de frais à l’étranger avec ou sans carte pour voyager

Nous avons pris le profil d’un voyageur réalisant un petit tour des Etats-Unis, sur 1 mois et demi. Sans crainte concernant les frais à l’étranger, il voyage avec une Visa Classique de sa banque, la BNP.

Notre ami réalise au total :

  • 5 retraits de 300€ chacun (convertis en $ selon le taux de change)
  • 17 paiements d’une moyenne de 60€ chacun

[TP basique comparatif profil type]

La carte bancaire pour voyager sans frais de N26, au même titre que plusieurs autres, aurait pu lui permettre de réaliser xxx€ d’économies. Rageant, d’autant qu’il s’agit d’une carte gratuite, sans obligation d’utilisation ni aucun frais. Ne cherchez pas de piège : vous pouvez très bien la commander et ouvrir un deuxième compte, uniquement dédié à vos voyages à l’étranger. La loi autorise le fait de posséder plusieurs comptes bancaires.

[VOIR L’OFFRE N26]

 

Voyager sans frais l’étranger grâce aux banques en ligne

Les meilleures offres pour voyager sans frais à l’international sont celles proposées par les banques en ligne ou néobanques (100% mobiles).

 La plupart des grandes banques en ligne présentes en France appartiennent à de grands groupes bancaires. Toutes ne communiquent en revanche pas toujours au sujet de leur appartenance. Saviez-vous que Boursorama appartient à la Société Générale ? 

Indépendantes, les banques en ligne s’adressent à un public plus connecté. Leurs cartes bancaires pour voyager sans frais à l’étranger représentent l’avenir.

Les différents types de carte pour voyager

Il existe différents types de cartes bancaires, et il est facile de s’y perdre. Ce qu’il faut retenir, c’est qu’une carte Visa ou Mastercard d’un établissement classique n’est que très rarement prévue pour voyager hors des frontières de la zone euro. Voici tout ce qu’il faut savoir au sujet des différents types de cartes en circulation.

Carte de débit ou crédit : quelle différence en voyage ?

Généralement, votre carte bancaire pour voyager est une carte de débit. Le nom d’usage commun d’une “carte de crédit”, définissant en réalité n’importe quelle carte bancaire, peut prêter à confusion. Il est en revanche possible d’opter pour une carte à débit différé. Légalement, bien que totalement détachée de tout crédit, cette carte est considérée comme une carte de crédit.

Des millions de cartes de crédit circulent en France, dont la plupart sont rattachées à un produit de crédit renouvelable. Elles permettent théoriquement de payer n’importe où, à condition d’avoir le solde suffisant dans sa réserve. 

Les cartes de crédit rattachées à un crédit renouvelable ne sont pas recommandées pour voyager sans frais. Il est très rare que ce type d’instrument n’intègre une option zéro frais hors zone euro, or c’est tout l’objet de ce dossier.

Les cartes de crédit peuvent en revanche s’avérer très précieuses pour louer des véhicules dans certains pays, particulièrement aux Etats-Unis. Les terminaux de paiement américains sont en effet habitués à traiter avec ce genre de carte bancaire. Si vous détenez une carte bancaire avec option crédit et paiement d’une grande enseigne (Fnac Mastercar) ou d’un organisme spécialiste (Sofinco, Oney…), emportez-là en voyage en guide carte de secours. Après tout, plus vous avez d’options de paiement, moins les risques de vous retrouver dans l’impasse sont importants.

Les cartes classiques Visa et Mastercard

Les cartes Visa ou Mastercard classiques peuvent s’avérer très pratiques en voyage, à condition d’avoir connaissance des plafonds et garanties associées.

Voici les principales différence entre une carte Visa Classic ou Mastercard avec une carte Premier ou Gold :

  • Des plafonds d’achats et retraits plus bas que les cartes premium
  • Des garanties moins étoffées (plafonds plus bas, pas d’assurance neige ou services d’indemnisation en cas de vol de bagages, retard, etc…)

Les cartes Gold ou Premier

Visa Premier, Gold Mastercard : ces types de cartes dites premium sont généralement délivrées par les établissements bancaires sous conditions de revenus. La carte la plus accessible sur le marché est depuis des années celle d’ING, une Gold Mastercard gratuite dès 1200 euros de revenus déposés chaque mois sur son compte courant.

En cas de non-respect d’une condition d’utilisation de la carte, elle devient facturée.

Si vous en avez les moyens, il est infiniment plus intéressant de choisir une carte Visa Premier ou Gold Mastercard pour payer vos voyages. Les garanties incluses sont bien plus importantes, et les plafonds d’un niveau plus intéressant. Elles intègrent également dans la plupart des cas des avantages bien pratiques en cas de pépin hors de nos frontières.

Que vous ayez une carte haut de gamme de type Visa Premier ou Gold ou non, il est toujours intéressant d’en emporter une deuxième pour voyager. Il n’y a aucune restriction sur le fait de posséder plusieurs comptes chez différentes banques. Des millions de voyageurs ont par exemple une carte dans leur banque principale, et un compte N26 ou Revolut à côté.

Les cartes Elite ou très haut de gamme

Réservées à une clientèle aisée, les cartes de type élite ou black sont quasiment toujours facturées. Elles offrent parfois des services de conciergerie et une assistance premium 24h sur 24, mais ne sont que rarement vraiment plus intéressantes que les cartes Visa Premier ou Gold Mastercard.

Ces cartes sont surtout conçues pour leur design léché, comme la Metal de N26. Mais quand vient l’heure de les comparer avec une carte bancaire gratuite pour voyager sans frais, les différentes sont parfois très légères. Plutôt onéreuses, les cartes très haut de gamme ne sont à notre sens intéressantes que si vous avez beaucoup de moyens et n’avez aucun problème à payer 15 euros par mois pour obtenir une carte non conventionnelle.

Les cartes à autorisation systématique, qu’est-ce que ça change à l’étranger ?

Les cartes à autorisation systématique contrôlent votre solde à chaque opération, nécessitant que le terminal soit connecté.

Cela ne pose aucun problème dans 99% des cas, y compris à l’étranger. Certains utilisateurs de cartes à autorisation systématique indiquent cependant qu’elles peuvent parfois poser problème aux péages, stations-service ou parkings.

Pour tout comprendre au sujet des cartes et des différents contrôles opérés lors d’un paiement ou retrait, nous vous invitons chaudement à lire cet article sur le principe des autorisations de cartes bancaires.

 

Profils de voyageurs : à chacun sa carte bancaire sans frais à l’étranger

Les différents récits de voyageurs nous permettent d’établir un profil type. En fonction de vos moyens, de la durée et le lieu de votre voyage, la meilleure carte bancaire ne sera pas la même.

Je suis étudiant, quelle est la meilleure carte pour ne pas payer de frais hors zone euro ?

Les étudiants n’ont pas la chance de bénéficier des cartes haut de gamme proposées par les banques en ligne, impliquant un revenu minimum.

La carte gratuite Ultim de Boursorama est une excellente alternative pour voyager. Elle permet de payer sans frais en devises, et d’effectuer trois retraits gratuits par mois. Seule contrainte : vous devez l’utiliser au moins une fois par mois, auquel cas la banque en ligne prélève 9 euros.

Cette carte offre des garanties élevées, proches de celles d’une Visa Premier. Munissez-vous malgré tout toujours d’une carte classique pour l’accompagner. En voyage loin de chez soi, mieux vaut toujours avoir deux cartes avec soi.

Quelle carte bancaire choisir en tant que salarié moyen ?

Si vous gagnez entre 1200€ ou plus par mois, le choix de la carte Gold Mastercard ING s’impose comme une évidence.

Gratuite dès 1200 de revenus par mois (10€ par mois le cas échéant), cette carte bancaire garantit zéro frais sur les paiements et retraits hors zone euro.

Les plafonds de cette carte sont élevés et modulables directement via l’application en cas de pépin ou besoin urgent. Les assurances sont de standing, tant au niveau des plafonds que des garanties.

Idéalement, complétez cette carte ING avec une carte gratuite N26 sans conditions d’utilisation. Idéale pour gérer son budget et payer sans frais (seuls les retraits sont facturés), elle peut jouer un rôle de “carte secondaire sécurité”.

Je gagne très bien ma vie, quelle est la carte la plus adaptée ?

Si vous avez des revenus très élevés et souhaitez le meilleur pour voyager, tournez-vous vers une carte très haut de gamme. Payantes, les cartes de type “black” proposées par certains établissements offrent non seulement des plafonds ahurissants, mais aussi les garanties les plus importantes, et une assistance personnalisée.

Notre choix de coeur se porte vers la carte N26 Metal (16,90€ /mois), mais la Ultim Metal de Boursorama (9,90€ /mois) est également une bonne alternative.

 

Notre avis sur les meilleures cartes pour voyager sans frais

Comme évoqué plus haut dans cet article, nous avons défini notre classement des meilleures cartes bancaires sans frais à l’international selon 3 types :

Les cartes gratuites sans conditions de revenu ni d’utilisation

1- N26 classique

La carte bancaire N26 classique est une carte Mastercard à autorisation systématique gratuite. Elle a été conçue pour vous rendre la vie plus facile, sans aucune condition de revenu, de dépôt et de paiement. Grâce à l’application mobile N26, vous gérez en temps réel vos dépenses et votre compte. Ça va vous permettre par exemple de gérer vos plafonds à distance.

Quels sont les avantages pour voyager ?

Les paiements à l’étranger hors zone euro sont gratuits et vous pouvez effectuer entre 3 et 5 retraits gratuits en devise étrangère. Au-delà, vous serez facturé selon le taux réel Mastercard à savoir 1,7% sur le montant de votre retrait. Ça reste accessible ! De plus, N26 a noué un partenariat avec transferwise qui vous permettra de faire des virements bancaires dans plus de 38 devises différentes à des tarifs économiques !

Quelles assurances et assistance avec N26 classique ?

Vous bénéficiez des assurances classiques de Mastercard. À savoir l’assurance de vos moyens de paiement, de votre téléphone en cas de vol. Ces garanties restent tout de même limitées. Si vous souhaitez être mieux couvert, il faudra dans ce cas partir sur une carte comme N26 You.

Les petits + qui font la différence :

L’application mobile vous permet de gérer votre compte en direct. Vous avez aussi accès à un livechat pour poser toutes vos questions au service client. Si le code pin ne vous convient pas, vous pouvez même le modifier. Le dernier avantage est que vous pouvez à tout moment bloquer ou débloquer votre carte via votre application !

Inconvénient :

C’est une carte à autorisation systématique.

Conclusion :

La carte N26 classique est idéale pour les petits voyageurs qui cherchent une carte gratuite sympa pour voyager sans avoir besoin de faire trop de retraits.

 

2- Boursorama Ultim

La carte bancaire Boursorama Ultim est gratuite en France et à l’étranger. Elle peut vous rapporter 80 euros dès l’ouverture de votre compte. C’est une carte à autorisation systématique qui possède tous les avantages d’une Visa Premier. Elle ne possède aucune condition de revenu (pour la carte à débit immédiat). Il vous faudra simplement effectuer une seule opération dans le mois (sinon 9€/mois), ce qui est largement faisable …

Vous avez le choix entre une carte à débit immédiat ou différé. Nous vous conseillons de prendre le débit immédiat car sinon il faudra justifier d’un revenu de 1500 euros par mois.

Quels sont les avantages pour voyager ?

C’est une carte gratuite sans trop de contraintes (1 paiement / mois) qui vous permettra d’effectuer des paiements gratuits dans n’importe quelle devise hors zone euro. Elle inclut 3 retraits gratuits au DAB/GAB par mois à l’international. Au-delà, la commission sera de 1,69% du montant de l’opération (avec en plus les frais de change).

Vous profitez aussi de plafonds élevés pour les paiements (20 000€ / semaine) ainsi que pour les retraits (2 000€ / semaine).

Quelles assurances et assistance avec Boursorama Ultim ?

Avec la Boursorama Ultim, vous disposez de tous les services et assurances Visa comme une assurance décès et invalidité ou une assurance contre la perte ou le vol de vos moyens de paiement. Vous profitez également d’un Smart Delay qui vous donne accès à un salon d’aéroport en cas de retard pour le passager ainsi que jusqu’à 3 accompagnants.

Les petits + qui font la différence :

En souscrivant à cette carte bancaire gratuite, vous aurez accès à toute la gamme de services et produits Boursorama Banque. Un accompagnement au quotidien vous sera fourni grâce aux conseillers et au chatbot disponibles 24/24 et 7 jours sur 7.

Inconvénient :

C’est une carte à autorisation systématique.

Conclusion :

C’est une carte bancaire idéale pour des grands voyageurs désireux de profiter des assurances et assistances d’une Visa Premier. Les plafonds sont plus élevés que d’autres cartes gratuites et vous n’avez quasiment aucun frais à l’étranger (1,69% sur les retraits au-delà de 3 par mois).

 

3- Revolut Classique

La carte bancaire Revolut Classique est aussi une carte à autorisation systématique qui peut être choisie en Visa ou Mastercard. Elle ne nécessite aucune condition de revenu ou de paiement. La plupart des opérations sont gratuites jusqu’à un certain montant atteint.

Quels sont les avantages pour voyager ?

Le gros avantage de cette carte, c’est que les paiements à l’étranger, hors zone euro, sont gratuits. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200 euros à l’international. Au-delà, les retraits coûteront 2% du montant total de l’opération. La conversion de devise est gratuite jusqu’à 6 000 euros (0,5% au-delà). De plus, les frais de change sont gratuits toute la semaine mais pas le week-end car le Forex est fermé.

Quelles assurances et assistance avec Revolut Classique ?

La carte Revolut standard ne comprend pas d’assurance particulière mais vous avez la possibilité de souscrire à une assurance médicale et dentaire pour 1 euro par mois.

Les petits + qui font la différence :

L’application est très simple d’utilisation. Elle vous permet de gérer vos comptes en temps réel ainsi que votre carte bancaire à distance.

Inconvénient :

Si la carte Revolut est gratuite, elle vous coûtera cependant 2 euros afin de la recevoir par voie postale.

Conclusion :

C’est une bonne carte pour voyager de temps en temps à l’étranger pendant un week-end ou quelques jours (retraits gratuits jusqu’à 200 euros).

 

4- Fortuneo Fosfo

La carte bancaire Fortuneo Fosfo vous offre un compte simple et innovant. Il s’agit d’une carte Mastercard à autorisation systématique gratuite qui ne nécessite aucune condition de revenu. Il vous faudra cependant effectuer au moins une opération par mois sinon des frais de 3 euros vous seront prélevés. C’est largement faisable … Fortuneo propose régulièrement de vous offrir un peu d’argent pour toute ouverture d’un compte (30 euros en général).

Quels sont les avantages pour voyager ?

Elle est idéale pour voyager car les retraits et les paiements sont gratuits en Europe et en dehors. C’est une carte internationale sans frais de tenue de compte.

Quelles assurances et assistance avec Fortuneo Fosfo ?

La carte Fosfo de Fortuneo vous donne accès aux assurances de base Mastercard comme une assurance accident voyage, une assurance neige et montagne, une assurance vol et dommages aux véhicules de location, une assurance incidents de voyage, une assurance annulation / interruption de voyage et une responsabilité civile à l’étranger. Vous aurez aussi droit à une assistance médicale et de rapatriement, à une garantie sur les frais médicaux ainsi qu’une assistance juridique à l’étranger.

Les petits + qui font la différence :

Vous pourrez gérer votre argent en temps réel grâce à l’application mobile et modifier vos plafonds. Vous pouvez aussi ajouter vos autres comptes pour les visualiser dans l’application.

Conclusion :

La carte Fosfo de Fortuneo est pratique pour les petits voyageurs. Elle serait idéale comme deuxième carte, avec une carte premium.

 

Les cartes gratuites avec conditions

1- ING Gold

La carte ING Gold est une carte Mastercard gratuite qui nécessite d’avoir un revenu mensuel de 1200 euros. Si vous ne remplissez pas cette condition, il est possible de payer un abonnement de 10 euros par mois et vous aurez accès à la carte sans condition. Vous pouvez choisir de l’avoir en débit immédiat ou différé. Il n’y a pas de condition de revenu et elle est très pratique pour voyager.

Quels sont les avantages pour voyager ?

Avec cette carte bancaire internationale, ING vous permet de voyager sereinement. Les paiements sont gratuits à l’étranger hors zone euro. Les retraits le sont aussi en zone euros et coûteront 2% du montant de l’opération hors zone euro. Les plafonds appliqués sont de 4000 euros pour les paiements et 1000 euros pour les retraits. Un découvert jusqu’à 4000 euros vous est autorisé. Ces plafonds peuvent varier selon vos revenus.

Quelles assurances et assistance avec ING Gold ?

Grâce à cette carte bancaire, vous avez accès à toutes les assurances Gold Mastercard. Vos moyens de paiements sont bien assurés. Vous pouvez aussi souscrire à une option Assurance Moyens de paiement plus pour 2,5 euros par mois. Cela vous permettra d’être couvert contre la perte de vos papiers, le vol de votre sac, les problèmes liés à des achats en ligne etc.

Les petits + qui font la différence :

Vous pourrez suivre vos opérations en temps réel sur l’application et gérer facilement l’opposition de votre carte. Vous pouvez aussi personnaliser votre code secret.

Conclusion :

Voici donc une carte idéale pour voyager à l’étranger. Vous pourrez très bien en faire votre carte principale puisqu’elle n’est pas à autorisation systématique.

 

2- Fortuneo Gold

La carte Fortuneo Gold est une carte Mastercard à débit immédiat ou différé. Elle est gratuite sous certaines conditions :
Avoir 1800 euros de revenu par mois ou une épargne de 10 000 euros chez Fortuneo
Effectuer une opération de paiement par mois sinon 9 euros vous seront facturés dans le mois.

Quels sont les avantages pour voyager ?

Là aussi, les paiements et les retraits sont gratuits à l’étranger, en Europe ou hors zone euro. Vous profitez aussi de garanties complètes grâce à votre carte bancaire.

Quelles assurances et assistance avec Fortuneo Gold ?

Votre carte vous donne accès aux assurances et assistances Mastercard Gold. Des garanties d’assistance vous sont offertes partout dans le monde : assistance médicale, rapatriement, hospitalisation etc. Vous pouvez assurer vos moyens de paiement pour 18 euros d’abonnement par an.

Les petits + qui font la différence :

L’application mobile vous permettra de gérer vos comptes en temps réel et d’ajouter tous vos autres comptes afin de tout gérer de la même appli.

Conclusion :

Si vous remplissez les conditions de revenu, alors c’est une carte qui sera idéale pour voyager. Vous pourrez facilement l’utiliser comme compte principal. Les garanties d’assurances sont complètes !

 

Les cartes pensées pour voyager

1- N26 You

La carte bancaire N26 You est une carte débit premium Mastercard conçue pour les grands voyageurs. Son prix est de 9,90 euros par mois et ne nécessite aucune condition de revenu ni de paiement.

Quels sont les avantages pour voyager ?

Grâce à cette carte, les frais de paiement et de retraits sont gratuits dans le monde entier, sans aucun frais de change pour les autres devises. Vous bénéficiez du taux de change réel Mastercard, sans commission.

Quelles assurances et assistance avec N26 You ?

Cette carte a été conçue spécialement pour le voyage. Ainsi, elle dispose d’assurances voyage qui vous couvre même contre la Covid-19. Vous bénéficiez ainsi d’une couverture en cas d’urgence médicale, dentaire ou neige jusqu’à 1 000 000 d’euros. Les retards de vol vous seront indemnisés jusqu’à 500 euros pour plus de 4 heures de retard de même que pour un retard de bagage de plus de 12 heures. En cas de perte de vos bagages, vous êtes couvert jusqu’à 12 000 euros.
Vous aurez aussi une assurance annulation ou interruption de séjour jusqu’à 10 000 euros. Si vous louez un véhicule, vous êtes couverts contre les dommages jusqu’à 20 000 euros. De même que vos papiers, vos moyens de paiement et votre téléphone seront bien assurés.

Les petits + qui font la différence :

Comme la plupart des autres cartes bancaires, vous pourrez gérer votre compte à distance grâce à l’application. Ainsi, vous verrez toutes vos opérations en temps réel et pourrez gérer l’opposition ou votre code pin !

Conclusion :

La carte N26 You est la carte idéale pour les grands voyageurs. Vous pourrez vous en servir comme carte secondaire car c’est tout de même une carte à autorisation systématique. Vous serez très bien couverts grâce aux extensions de garanties offertes par cette carte premium Mastercard !

 

2- Revolut Premium

La carte bancaire Revolut Premium coûte 7,99 euros par mois. C’est une carte à autorisation systématique Mastercard conçue pour voyager dans le monde entier. Elle ne nécessite aucune condition de revenu ou de paiement.

Quels sont les avantages pour voyager ?

Grâce à cette carte, tous vos paiements et retraits à l’étranger sont gratuits (jusqu’à 400 euros pour les retraits au DAB). Vous pouvez donc dépenser dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire classique. Vous pouvez échanger dans plus de 30 monnaies fiduciaires sans aucune limite mensuelle.

Quelles assurances et assistance avec Revolut Premium ?

Tout comme N26 You, vous profitez de nombreux avantages pour les assurances. Vous êtes donc couverts dans de nombreux domaines :
assurance médicale à l’étranger
assurance bagage et/ou vol retardé
couverture sports d’hiver
accès au salon de l’aéroport si retard de plus d’une heure

Les petits + qui font la différence :

En souscrivant à cette offre, vous aurez accès à un support client prioritaire. Vous profitez aussi d’une carte virtuelle éphémère qui vous permet de faire des transactions en ligne ultra-sécurisées.

Conclusion :

La carte Revolut Premium est aussi une excellente carte pour voyager dans le monde entier grâce aux paiements et retraits gratuits. Elle donne droit à de nombreuses garanties d’assurance et d’assistances premium qui vous seront bénéfiques pour de longs voyages !

3- Sobrio de Société Générale

La troisième carte conçue pour les voyageurs que nous vous recommandons n’est autre que la carte Sobrio avec CB Visa. Son prix varie selon votre âge :
3 euros par mois pour les 18/24 ans
5,52 euros par mois pour les 25/29 ans
6,90 euros pour les plus de 30 ans

C’est une carte que vous pouvez choisir à débit immédiat ou différé, qui est sans condition et vous donne droit à de nombreux avantages pour voyager.

Nous vous conseillons de souscrire à l’option internationale pour un montant allant de 2 à 29 euros par mois selon votre âge. Il existe trois niveaux sur cette option mais si vous voyagez régulièrement, le niveau intense sera suffisant.

Quels sont les avantages pour voyager ?

Les paiements et les retraits sont gratuits dans le monde entier. Les plafonds sont élevés et vous permettront de faire de nombreux retraits et paiements à l’étranger.

Quelles assurances et assistance avec Sobrio ?

Vous profitez des assurances et assistances classiques Visa partout où vous allez.
Vos moyens de paiements sont assurés et vous aurez une prolongation de garantie constructeur.

Les petits + qui font la différence :

L’application Société Générale vous permettra de gérer votre argent au quotidien.

Conclusion :

La carte Sobrio avec Visa ainsi que l’option internationale vous permettront de voyager sereinement partout dans le monde. Elle devient vraiment intéressante sous un certain âge. Vous n’aurez aucun frais supplémentaire et un package d’assurance complet avec Visa. Ce n’est pas une carte à autorisation systématique donc vous pourrez l’utiliser comme carte principale.

 

Les taux de change des cartes VISA et Mastercard

Il faut savoir que les taux de change officiels sont régis par Visa ou Mastercard. Ils peuvent varier mais celui qui vous sera retenu dépendra de la date et de l’heure du traitement effectué soit par Visa soit par Mastercard. Vous pouvez à tout moment consulter le taux Visa ou le taux Mastercard.

Vous serez donc tenté de comparer les deux taux afin de savoir quelle carte prendre. Sachez que les taux se valent à peu de choses près. Parfois le taux Visa sera meilleur que Mastercard et parfois l’inverse. Ça ne devrait donc pas être un élément très important dans votre prise de décision.

 

Les taux de change interbancaires

Toutes les cartes bancaires sont régies par les taux Visa et Mastercard sauf une : les cartes Revolut qui utilisent le taux de change interbancaire. Il s’agit des taux “réels” effectués entre les pays pour les échanges de devises. Il est en général un peu plus intéressant pour vous mais à peu de choses près.

Les taux de change interbancaire fluctuent et peuvent être difficiles à calculer car ils ne sont pas fixés les week-ends. Nous vous conseillons donc de ne pas perdre de temps à tenter de cerner chaque taux mais de vous fier aux taux Visa et Mastercard.

 

Assurances et assistances des cartes bancaires

Les niveaux de garanties des assurances peuvent varier d’une carte bancaire à une autre. En général, plus vous partez sur une carte bancaire de qualité, c’est à dire premium, plus les garanties sont élevées. On vous conseille donc d’avoir au moins l’une de ces deux cartes pour bénéficier des meilleures garanties :

  • une carte Visa Premier
  • une carte Gold Mastercard

Mais il ne faut pas s’arrêter à cela car depuis l’arrivée des cartes bancaires spécialement conçues pour les voyageurs, certaines banques n’hésitent pas à mettre le paquet au niveau des assurances de voyage. C’est le cas des cartes N26 You ou Revolut Premium.

Afin d’avoir la certitude d’être bien assuré avec votre carte bancaire, voici tout ce qu’il est important d’avoir comme garanties, assistances et autres.

Les garanties d’assurance

Les garanties d’assurance vont vous permettre d’être couvert lors d’un sinistre. Les principales garanties d’assurance qu’il faut retrouver sur le contrat de votre carte bancaire sont :

  • assurance décès et invalidité : s’il vous arrive l’une de ces deux situations pendant le transport de votre voyage, l’assurance versera une somme définie dans le contrat à votre conjoint ou vos enfants
  • annulation ou interruption de voyage  : cette assurance n’est valable que selon certaines conditions (accident, licenciement, refus de visa, épidémie, attentat, etc.). Elle vous permet donc d’être remboursé des frais que vous avez engagés et que vous ne pouvez pas vous faire rembourser par les prestataires (transport, agence de voyage, etc.)
  • responsabilité civile : cette assurance prendra en charge des préjudices matériels ou immatériels causés à autrui pendant le séjour. Elle ne remplace en aucun cas une assurance auto et donc ne prendra pas en charge un éventuel accident de voiture si vous conduisez. Son plafond varie d’une assurance à une autre, vérifiez donc à ce qu’elle soit bien élevée
  • vol, perte ou détérioration des bagages : si cela vous arrive, il faudra justifier des factures. L’assurance ne prendra en charge que si cela se produit pendant le transport et que vos bagages sont bien enregistrés. Une franchise peut être appliquée ainsi qu’un plafond sur les objets de valeurs
  • retard des bagages : si vos bagages ont plus de 4 heures de retard et que vous achetez des vêtements ou des affaires de toilette, alors vous serez remboursé par l’assurance
  • véhicule de location : s’il vous arrive un accident avec un véhicule de location et que vous êtes victime de vol, alors l’assurance prendra en charge les dégâts matériels ou le remplacement. Faites bien attention si vous prenez l’assurance du loueur car une franchise peut être appliquée
  • neige et montagne : cette garantie intervient lorsque vous êtes victime d’un accident de ski. Les frais de secours, de transports et médicaux seront pris en charge. Elle intervient aussi en cas de matériel endommagé ou vol pour vous le remplacer par un matériel équivalent
  • extension de garantie constructeur : certaines assurances incluent une prolongation de plusieurs années d’une garantie constructeur. Si votre machine tombe en panne 2 ans après la garantie du constructeur, si votre assurance bancaire prend en charge 2 années de plus, alors vous pourrez vous faire rembourser.

 

Les assistances

Les garanties d’assistance vous couvrent d’éventuels frais médicaux ou de rapatriement en cas d’accident. Elle s’applique aussi lorsque l’un de vos proches décède ou se fait hospitaliser pendant votre voyage. Voici ce à quoi votre assurance bancaire devrait vous donner droit en termes d’assistances :

  • le remboursement des frais médicaux à l’étranger : elle n’intervient que lorsque vous êtes bien sous le régime de la sécurité sociale dans votre pays, à savoir ici, la France en ce qui nous concerne. Si vous tombez malade et que vous devez faire une consultation ou acheter des médicaments, vous devrez avancer l’argent et contacter ensuite votre sécurité sociale pour obtenir le remboursement. L’assurance de votre carte bancaire prendra en charge les frais non remboursés par la sécurité sociale. Ces démarches sont souvent contraignantes et fastidieuses
  • le rapatriement en cas d’accident : en cas de décision prise en accord entre le médecin sur place et votre assurance pour un rapatriement, vous serez alors remboursés du transport. Ces cas arrivent lorsque le médecin sur place estime ne pas pouvoir vous soigner correctement. Il se peut que votre assurance inclut le rapatriement des accompagnants à savoir le conjoint, les enfants ou d’autres personnes
  • accompagnement d’un proche en cas d’hospitalisation : si vous vous faites hospitaliser à l’étranger pendant une durée de minimum 10 jours, alors l’assurance peut prendre en charge le transport de l’un de vos proches pour venir à votre chevet. Les frais de transport aller et retour sont pris en charge ainsi que les frais d’hébergement pendant une certaine durée
  • assistance juridique : en cas de poursuite judiciaire à votre égard pendant votre voyage et si et seulement si cela a été causé par une action involontaire contre la loi en vigueur du pays, vous pouvez être couvert des frais d’avocat et bénéficier d’une avance de caution pénale
  • retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche : si l’un de vos proches décède ou se fait hospitaliser subitement pour une durée de plus de 24 heures, les frais aller et retour seront pris en charge par l’assurance
  • rapatriement de votre corps en cas de décès à l’étranger : si cela se produit, alors l’assurance prendra en charge le rapatriement du corps dans le pays
  • et d’autres assistances : il existe d’autres assistances plus ou moins présentes dans les contrats d’assurances comme l’aide à la poursuite du voyage, l’envoi d’objet à l’étranger, un chauffeur de remplacement, la transmission de messages urgents ou encore le transport des animaux domestiques.

 

La durée de couverture

Voici un point important que vous devez prendre en compte lorsque vous partez pour de longs voyages. Les assurances et assistances de vos cartes bancaires ne vous couvrent que pendant les 90 premiers jours de votre séjour à l’international. Seules les assurances des cartes Visa durent 180 jours (attention, pas les assistances des cartes Visa).

Si vous projetez de voyager plus longtemps, il faudra donc songer à souscrire à une assurance voyage à partir du délai de la fin de couverture de votre carte bancaire.

 

Quelles sont les conditions pour être couvert par sa carte bancaire ?

Afin d’être bien assuré par votre carte bancaire à l’étranger, assurez-vous de payer la totalité des frais de transport aller-retour, de location de voiture ou de réservation d’hébergement.

Vous ne serez pas couvert si vous voyagez sans véhicule motorisé, que ce soit à pied, à vélo ou en stop.

Pour que vos bagages soient bien assurés par votre carte bancaire, veillez à bien les enregistrer par la compagnie aérienne.

Toutes les autres garanties d’assistances fonctionnent pour tous types de voyages et sans aucune condition. Veillez cependant à bien lire le contrat de votre carte bleue pour en être sûr à 100%.

 

Qui est couvert ?

Lorsque vous voyagez, les contrats d’assurances et d’assistance ne couvrent pas que vous uniquement. Les accompagnants souvent pris en charge sont les conjoints (en prouvant que vous vivez ensemble), les enfants, les petits-enfants et les grands-parents.

Si vous voyagez tous ensemble, alors vous n’avez pas besoin d’effectuer le paiement des billets chacun de votre côté. Un seul suffira. 

Certaines assurances de carte premium peuvent prendre en charge d’autres accompagnants.

 

Sommes-nous couverts partout dans le monde ?

La réponse est oui dès lors que vous êtes à plus de 100 kilomètres de votre domicile ou de votre travail. Cependant, certaines garanties ne pourront s’appliquer uniquement lorsque vous serez en dehors de la France.