Comparatif : quelle est la meilleure assurance de voyage pour 2024 ?

Il n'est pas toujours facile de choisir la bonne assurance de voyage selon sa destination, son budget, ses activités ou la durée de son séjour. Cependant, c'est une étape incontournable de l'organisation de son voyage. Afin de vous faire gagner du temps et de vous aider dans cette "épreuve", voici un guide complet qui vous aidera à choisir la meilleure assurance en 2024.

Le classement des meilleures assurances 2024

Informations sur le voyage

 

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Comment bien choisir son assurance ?

Nhésitez pas à comparer les avis clients. Les avis clients montrent la satisfaction des clients et prouvent directement si le prestataire est sérieux ou non. Pour trouver les avis, il vous suffit de taper sur internet “avis + le nom du prestataire”. Nous avons rédiger des avis sur chaque assurance, que vous retrouverez plus bas dans l’article.

Quelles garanties sont importantes ?

Chaque assurance propose de nombreuses garanties : des garanties d’assurance et d’assistance. Les garanties d’assurance vous permettront de prendre en charge vos frais tandis que les garanties d’assistances vous permettront de prendre en charge la logistique.

Une bonne assurance voyage doit avoir de bonnes garanties d’assurance :

1. Les frais médicaux

En souscrivant à une assurance, vos frais médicaux à l’international vous seront automatiquement remboursés. Voici les frais médicaux couverts par une bonne assurance voyage :

Couverture Détails
Frais liés aux achats de médicaments Prescrits par un médecin. Les autres frais liés à des médicaments dits “de confort” ne sont généralement pas compris.
Frais de chirurgie et d’hospitalisation Généralement compris dans l’assurance. Vérifiez que l’assurance prend en charge directement dès le premier euro.
Actes médicaux et paramédicaux Compris s’ils sont dus à des infections ou accidents durant le séjour assuré. Vérifiez les types de médecines couvertes.
Analyses en laboratoire Comme des prises de sang sont couvertes. Les analyses ou vaccins administratifs ne sont pas inclus.
Transport médical Doit être compris pour vous transporter à l’hôpital. Faites attention aux sociétés externes de transport.
Soins dentaires d’urgence De type rage de dent, carie ou abcès, sont pris en compte.

 

2. L’assurance annulation

Elle vous permet d’être remboursé totalement des sommes engagés sur l’organisation du périple. Nous avons regroupé les meilleures assurances annulation spécialement pour vous. Voici les différentes causes prises en compte par les assurances pour une annulation de voyage :

  • Vous tombez malade ou vous êtes victime d’un grave accident entraînant une hospitalisation ou un décès.
  • Vous êtes victime d’un licenciement économique de votre entreprise.
  • Vous êtes victime de la destruction de votre logement.
  • Vous êtes victime d’un cambriolage dans votre logement.
  • Votre employeur supprime ou modifie vos congés payés.
  • Pôle Emploi vous octroie un stage ou un emploi.

3. La responsabilité civile vie privée à l’étranger

Elle vous permet d’être couvert en cas de dommages corporels ou matériels causés à une personne tierce. Cette protection d’assurance n’entre pas en vigueur lorsque :

  • les dommages ont été causés de manière volontaire.
  • les dommages ont été causés par l’utilisation d’un véhicule à moteur, d’un bateau ou d’un avion, hélicoptère ou drone. Dans ce cas, il convient de prendre une assurance pour le véhicule en question.
  • les dommages ont été causés par votre activité professionnelle.
  • les dommages ont été causés sur des objets que vous avez en votre possession.

4. L’assurance bagage

Cette garantie vous couvre en cas de vol, perte ou destruction de vos bagages. La perte doit être causée par une société tiers de transport. Méfiez-vous de certains objets fragiles qui peuvent ne pas entrer dans la couverture d’assurance des bagages.

Une bonne assurance voyage doit avoir de bonnes garanties d’assistance

En plus des garanties d’assurances, les garanties d’assistances sont généralement comprises dans la souscription d’un contrat d’assurance voyage. Elles permettent de couvrir la logistique sur place en cas de problème. Voici les différentes protections d’assistances présentes dans les contrats des meilleures assurances voyage :

Couverture Détails
Assistance Rapatriement Prend en charge tous les frais liés au rapatriement en cas de maladie ou d’accident grave. La décision se prend en accord avec le corps médical et l’équipe d’assistance.
Présence d’un proche en cas d’hospitalisation à l’étranger Les assurances prennent en charge les billets d’avion et un forfait sur le logement pour un membre de la famille.
Retour anticipé en cas de décès d’un membre proche L’assurance voyage couvre les frais de transport retour de votre itinérance. Vérifiez la prise en charge des frais.
Frais de recherches Les frais sont couverts et remboursés en cas de nécessité de secours, par exemple lors d’un trekking.
Avances de fonds en cas de vol Vous permettent de ne pas vous retrouver sans argent pendant votre voyage. Peut être fournie contre un paiement préalable.
Assistance juridique Couvre les frais liés à la poursuite pour une infraction involontaire. Généralement les frais d’avocats sont inclus.
Avance de caution pénale Peut être utile en cas d’infraction involontaire. Le plafond varie, l’assuré doit rembourser par la suite.
Rapatriement du corps en cas de décès Est inclus dans l’assurance voyage.

Il faut un contrat adapté à votre destination

En Europe ou pour les pays de l’espace Schengen, l’assurance de voyage n’est pas obligatoire. Il existe une carte de maladie européenne que vous pouvez demander directement sur le site Ameli. Vous pourriez toujours compléter cela avec une assurance supplémentaire précise, par exemple pour assurer vos bagages, la pratique de sport extrême, etc. Si cela vous intéresse, voici quelles assurances nous vous recommandons pour un voyage en Europe.

Pour voyager à l’étranger, hors Union européenne, l’obligation d’avoir une assurance peut dépendre des pays. Certains vont vous l’obliger pour entrer sur le territoire et d’autres non. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter cela par continent :

Si vous prévoyez de voyage au Canada ou aux Etats-Unis, alors je vous recommande vraiment de souscrire à une assurance de voyage avant de partir. Les frais de santé dans ces deux pays sont exorbitants, pour la moindre consultation vous pourriez payer plusieurs centaines de dollars.

Le prix varie selon les critères

Les prix peuvent être différents d’une assurance à une autre. Forcément, plus il y a de protections, options ou de plafonds élevés, plus le coût de l’assurance sera cher. Mais le prix peut aussi varier selon d’autres critères.

Facteur Influence sur le prix
Protection, options et plafonds Plus de protections, options ou plafonds élevés entraînent un coût plus élevé.
Destination Les pays avec des frais médicaux élevés, comme le Canada ou les États-Unis, peuvent augmenter le coût de l’assurance.
Durée de l’expédition Une durée plus longue entraîne des coûts mensuels plus élevés, bien que certaines assurances proposent des offres pour les voyages prolongés.
Type de groupe Les voyages en groupe peuvent bénéficier de tarifs préférentiels avec des assurances de groupe plutôt que des assurances individuelles.
Âge et état de santé Plus vous êtes âgé ou avez des problèmes de santé, plus le risque est élevé et donc plus le coût de l’assurance sera cher.

 

Bien analyser les exclusions du contrat

Dans le cadre de toutes ces garanties d’assurance, il est important de faire attention aux différents plafonds pratiqués ainsi qu’aux exclusions.

Si les plafonds sont relativement bas et qu’il vous arrive un problème, vous pouvez vite être contraint de devoir débourser de votre poche. Ces plafonds varient selon la destination du voyage, la durée et d’autres critères. Il vous est toujours possible d’augmenter certains plafonds afin de partir sereinement. Mais sachez que chaque augmentation aura un impact sur le prix.

Concernant les exclusions, il est important de lire les conditions générales de chaque protection afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. Les exclusions signifient que l’assurance ne vous couvre pas pour cela. Elles sont toujours indiquées dans les contrats que l’assurance vous donne. Elles sont reprises point par point. Là aussi, vous pouvez choisir de couvrir certaines exclusions à condition de payer aussi un supplément.

Elles peuvent parfois être bien cachées dans les contrats d’assurance. Cependant, voici une listes des exclusions que l’on retrouve généralement dans les contrats pratiqués par les assurances voyage :

  • les frais d’optique
  • les frais dentaires non urgents
  • les soins dermatologiques
  • les sinistres causés volontairement
  • les soins liés à la grossesse
  • les frais liés aux accidents dans le cas ou vous êtes reconnus sous l’emprise d’alcool ou de drogue
  • les frais engendrés par un accident sur un véhicule moteur de plus de 125 cm3
  • les frais engendrés par un accident de la route avec un deux-roues si vous ne portez pas de casque
  • la pratique de certains sports à risques comme le saut en parachute
  • la pratique de sport de compétition
  • le vol ou les dégât causés aux bagages sans effraction ou violence par agression
  • le vol de vos papiers ou appareils personnels
  • les sinistres liés à des pratiques non légales ou interdites
  • l’annulation du voyage

Il existe d’autres exclusions mais sachez qu’elles peuvent varier d’une assurance à une autre.

Un délai de carence peut aussi parfois être appliqué pour certaines assurances. Ce délai signifie que vous ne serez pas assuré pendant une certaine période, définie par le délai de carence. Elle peut par exemple être appliquée dans le cadre d’une assurance dentaire.

Des contrats d’assurance adaptés au voyage

Sachez qu’il existe des assurances spécifique selon certains types de voyage. Ceci peut être avantageux car les couvertures et les options seront vraiment spécifiques à vos besoins pendant le séjour. De même au niveau des tarifs, ce sera sûrement plus intéressant !

Il existe des assurances spécifiques pour un PVT, une expatriation, un tour du monde ou un voyage au-pair.

Profitez de tarifs de groupe

Si vous prévoyez de partir à plusieurs, entre amis, en groupe ou en famille, alors il sera beaucoup plus intéressant de trouver une offre de groupe. Certaines assurances le propose directement et vous offrent des réductions. Voici les meilleures assurances pour partir en groupe ou en famille.

quelle assurance voyage choisir ?
Photo by Natalya Zaritskaya

 

Les différents acteurs sur le marché de l’assurance voyage

Chapka Assurances

Chapka propose des assurances voyage de qualité et pas cher. Ils proposent des garanties solides et des plafonds très intéressant sur la plupart des assurances. Voici quelques avantages de choisir Chapka comme assurance :

  • Code promo de 5% sur l’assurance
  • Rapport qualité prix parmi les plus compétitifs sur le marché
  • Vous êtes couvert en cas d’infection au Coronavirus
  • Les frais médicaux se poursuivent dans votre pays en cas de rapatriement
  • Votre séjour est remboursé en cas de retour anticipé pour raisons familiales, vous pourrez y retourner sans frais
  • Les mois non consommés pourront être remboursés à titre de geste commercial suite à un retour prématuré plus de 90 jours avant la fin du contrat et uniquement si le contrat n’a pas été utilisé !

Découvrez mon avis complet sur Chapka.

ACS

ACS a fait sa réputation grâce notamment à ses prix défiants toute concurrence. Vous y trouverez toutes les assurances compatibles pour vos voyages. Voici quelques points positifs si vous choisissez ACS comme assurance :

  • Les prix sont vraiment compétitifs et sont les mêmes pour des destinations comme les USA ou le Canada
  • Vous êtes couvert en cas d’infection au COVID 19
  • Bonne responsabilité civile en cas de préjudice causé à autrui
  • De nombreuses activités sportives sont inclues dans les contrats d’assurance.

Pour plus d’informations, voici notre test et avis complet d’ACS.

Assur Travel

Spécialiste des assurances de voyage depuis plusieurs années, Assur-Travel a su se faire un nom grâce à des prestations de qualité avec des prix plutôt accessibles à tous. Voici les avantages proposés par Assur-Travel :

  • Remboursement des frais en cas d’infection au COVID 19
  • Prix très compétitifs
  • Pas de frais supplémentaires pour les USA ou le Canada
  • Garanties intéressantes

Voici un avis lucide et complet sur Assur Travel.

GObyAVA

GObyAVA appartient au groupe AVA, pilier de l’assurance dans le monde depuis de nombreuses années. Elle est dédiée aux jeunes voyageurs (mais pas que !) qui ont soif d’aventure et qui cherchent de la qualité pour pas cher ! Voici quelques idées de pourquoi vous devriez souscrire à GObyAVA :

  • Code promo GOYAV qui vous donne droit à 5% de réduction sur les plans Santé AVAnture et AVA Tourist card
  • Prix compétitifs sur toutes leurs assurances voyage
  • Vous êtes couvert en cas d’infection au Coronavirus
  • Des protections complètes et des options intéressantes pour palier à tous les problèmes
  • Des plafonds élevés sur les frais médicaux
  • Le retour anticipé pour raison familiale inclut aussi les grands-parents
  • Court délais de carence
  • Le remboursement des mois non consommés en cas de retour anticipé
  • Espace assuré pour gérer les remboursements et les papiers

Plus d’information sur Gobyava en consultant mon avis.

Heymondo

Heymondo est un acteur qui propose des assurances conçues sur mesure pour offrir une protection complète aux voyageurs. La souscription se fait très facilement en ligne et elle est 100% personnalisable, en fonction du budget du voyageur. Voici entre autres ce qu’ils proposent :

  • des couvertures dans le monde entier et aucune avance de frais en cas de pépins de santé ;
  • des garanties personnalisables, en fonction de l’envie du voyageur ;
  • une application pour faciliter l’accès à la police, les appels et la gestion des incidents ;
  • une assistance en voyage 24 jours sur 24 et 7 jours sur 7, avec un service client humain ;
  • un process de souscription et de réclamation facile et réactif.

Yupwego

Yupwego est l’assurance idéale si vous ne savez pas exactement combien de temps vous voyagez. Ils ont une offre au jour, où vous ne payez qu’un certain tarif en fonction de la durée de votre voyage. En plus de cela, c’est l’une des assurances qui proposent les meilleurs prix avec une bonne qualité de prestation.

AVI International

AVI International est une bonne assurance en termes de garanties. Les plafonds sont corrects et les coûts pratiqués accessibles. Ils proposent de supers assurances pour des familles en voyage à l’étranger avec des prix défiant toute concurrence. Voici quelques avantages proposés par ACS :

  • Prix accessible
  • Assurances idéales pour des familles
  • Les plafonds de frais médicaux sont élevés
  • Capital versé en cas d’invalidité ou de décès élevé
  • Remboursement des mois non consommés en cas de retour anticipé
  • Remboursement des frais en cas d’infection au Covid 19

Envie d’en savoir plus ? Voici mon avis sur AVI International.

Europ Assistance

Europ Assistance est spécialisée dans les services d’assistance et d’assurance voyage. Ils proposent une large gamme de services pour couvrir les voyageurs en cas de pépin à l’étranger. Ils proposent entre autre :

  • une assistance médicale solide ;
  • des services d’urgence rapides ;
  • une conciergerie de voyage ;
  • des services aux entreprises.

Allianz Travel

Allianz Travel est une structure qui appartient à Allianz. Assurance à grosse réputation, elle a su se faire un nom grâce à la qualité des prestations offertes à leurs clients. Les assurances proposées sont idéales si vous comptez faire plusieurs locations de véhicules, mais pas seulement :

  • Les plafonds de frais médicaux sont élevés
  • La couverture de franchise en cas de location de véhicule
  • Service client et réputation
  • Garanties et plafonds élevés

Consultez mon avis sur Allianz Travel.

L’assurance de ma carte bancaire est-elle suffisante ?

Toute carte bancaire Visa ou Mastercard possède une assurance voyage plus ou moins complète. Si vous possédez une carte classique, la couverture est quasi inexistante. Elle n’est présente que sur les cartes premiums comme des Visa Premier ou des Mastercard Gold.

Si vous êtes le détenteur d’une de ces cartes bancaires premiums, alors vous pourrez vous demander à quoi bon prendre une assurance voyage en plus ?!

En effet, même si les couvertures sont correctes en termes de maladies, rapatriement, responsabilité civile, … les assurances proposées par ces cartes premium ont de nombreuses limites que les assurances de voyage n’ont pas.

Voici quelques exemples :

  • La durée de couverture est limitée à 3 mois de séjours
  • Les remboursements sont lents car ils ne viennent qu’en complément de la sécurité sociale
  • Il faut avoir payé les factures concernées avec la carte bancaire premium
  • Il existe une franchise plus importante
  • Il y a moins de protection

Voici concrètement ce que propose une carte Visa Premier ou Mastercard Gold en termes d’assurances :

  • Prix inclus avec votre compte bancaire
  • Durée de 90 jours
  • Plafond de dépense en santé = 155 000€ avec une franchise de 50€ ou de 70€
  • Couverture en cas d’annulation de voyage = 5000€ (seulement s’il y a un décès dans la famille, un préjudice de force majeur à votre domicile ou un licenciement économique)
  • Responsabilité civile entre 1 500 000€ et 2 000 000€

Alors, faut-il se contenter de l’assurance comprise sur sa carte bancaire premium Visa ou Mastercard ? 

Vous pouvez vous en contenter si votre voyage est en Europe ou s’il dure moins de 90 jours. S’il est en dehors de l’Europe ou qu’il dure plus de 3 mois, alors il vaut mieux prendre une assurance voyage en plus. Il est aussi possible de garder l’assurance de la carte bancaire pendant les 90 premiers jours du voyage, puis ensuite de souscrire à un contrat d’assurance à la fin de cette période.

ma carte bancaire dispose t'elle d'une assurance voyage
Photo by CardMapr.nl

Ma mutuelle ou la sécurité sociale peuvent-elles me couvrir pendant mon voyage ?

En France, nous avons la chance d’avoir la sécurité sociale pour couvrir nos frais de santé. Cependant, elle est propre à la France et chaque pays possède sa propre sécurité sociale ou n’en possède pas. Elle ne nous couvre donc pas vraiment lorsque l’on se rend en expédition à l’étranger.

Par contre, il existe une carte européenne d’assurance maladie CEAM qui vous permet de couvrir vos frais médicaux lors d’un court séjour dans un état de l’Espace Économique Européen ou en Suisse. Vous serez cependant contraint de devoir avancer les frais.

Votre mutuelle ne fonctionne généralement pas lorsque vous êtes à l’international car elle fonctionne avec la sécurité sociale. Vous pouvez tout de même vérifier car il est possible que des options existent pour des séjours à l’étranger.

 

Vous voilà désormais avec toutes les clés pour bien choisir votre assurance de voyage afin d’être bien couvert lors de chacun de vos séjours à l’étranger. N’hésitez pas à me partager quel prestataire ou contrat vous recommandez !

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