On a parfois tendance à l’oublier, mais nos cartes bancaires peuvent nous permettre de bénéficier de certaines assurances, notamment lors de voyages à l’étranger. Les assurances et garanties dont on peut bénéficier varient cependant selon les banques, les entreprises de cartes bancaires (Visa, Mastercard, etc.), mais surtout la gamme de votre carte. Il faut tout de même garder à l’esprit que l’assurance d’une carte bancaire a toujours ses limites, et qu’une assurance voyage permet davantage de sérénité. Découvrons, maintenant en détail ce que couvrent les assurances de nos cartes bancaires.
Toutes les cartes bancaires ont-elles une assurance ?
Si la plupart d’entre nous savent qu’une carte bancaire dispose de diverses assurances, il est beaucoup moins évident de savoir ce qu’elles couvrent. Mais toutes les cartes bancaires disposent-elles d’une ou plusieurs assurances ? Et bien oui, la grande majorité des cartes bancaires disposent d’une assurance, mais pour les cartes bancaires communes comme les Mastercard Standard ou les Visa Classic, les garanties sont très limitées.
En revanche, pour les cartes bancaires plus premium comme les Gold Mastercard ou les Visa Premier, les assurances et les assistances sont davantage étendues.
Chose à savoir, les assurances de nos cartes bancaires se limitent très souvent à des voyages durant moins de 90 jours. Au-delà de cette durée, une assurance voyage spécifique est vivement recommandée.
Quelles sont les assurances d’une carte bancaire classique ?
Lorsque l’on parle de cartes bancaires basiques comme la Mastercard Standard ou la Visa Classic, les assurances sont très limitées. Ce qui est commun à la majorité de ces cartes classiques, peu importe les banques, c’est une assurance accident valable à l’étranger. Toutes les cartes Visa ou Mastercard intègrent donc une garantie accident de voyage en cas de décès et d’invalidité. Il est important de savoir qu’il faut avoir réglé votre réservation avec ladite carte bancaire. Vous pourrez également bénéficier de la prise en charge de vos frais médicaux, d’hospitalisation, de rapatriement, d’un chauffeur de remplacement et d’une assistance juridique à l’étranger.
Pensez tout de même à vérifier votre contrat, notamment les plafonds de ces garanties. Par ailleurs, d’autres prestations peuvent être prévues selon la banque ou en option avec ce type de carte.
Quelles sont les assurances pour une carte bancaire premium ?
Pour une carte bancaire plus premium comme une Visa Premier ou une Gold Mastercard, les garanties sont plus confortables. Ce type de carte offre les mêmes assurances, mais avec de plus hauts plafonds. À cela, s’ajoutent d’autres couvertures pour diverses situations relatives au voyage. En bref, une infinité de services ! On peut parler de l’annulation, la modification ou l’interruption d’un déplacement, mais aussi des retards de transports, de problèmes de bagages, de dommages sur un véhicule de location ou encore de responsabilité civile à l’étranger.
Une fois de plus, il est nécessaire d’avoir réalisé le paiement avec la carte bancaire en question afin de bénéficier de la garantie.
Qui est couvert par l’assurance d’une carte bancaire ?
Il est bon de se savoir couvert par les assurances et prestations d’assistance de sa carte bancaire. Mais qui est concrètement couvert ?
- Le possesseur de la carte
- Le conjoint, le partenaire de PACS, mais aussi le concubin
- Vos enfants et ceux de votre conjoint, partenaire de PACS ou concubin (s’ ils ont moins de 25 ans et sont fiscalement à charge)
- Sous certaines conditions, les ascendants et descendants fiscalement à charge
Quelles différences entre garanties d’assurances et garanties d’assistance ?
On a évoqué dans cet article les garanties d’assurance, mais aussi d’assistance dont vous pouvez bénéficier via la carte de paiement fournie par votre banque, mais quelle est la différence entre ces deux garanties ?
C’est en fait assez simple.
Les garanties d’assurances sont les couvertures en cas de sinistre. Elles prennent la forme d’un remboursement de frais, qui peut être seulement partiel. Il faut avoir réglé votre déplacement à l’aide de votre carte bancaire.
Les garanties d’assistance sont une aide matérielle fournie en cas d’urgence. Par exemple, si lors d’un séjour au Pérou vous vous cassez une jambe, vous pouvez bénéficier d’un rapatriement médical ou d’un chauffeur de remplacement. Cela dépend beaucoup de la gamme de votre carte bancaire, que ce soit une Visa, une Mastercard, ou autre.
Quelles sont les assurances cartes bancaires pour les voyages ?
Les assurances liées à votre banque et votre carte bancaire prennent parfois en charge des situations se passant en France, comme la perte de clé par exemple. Mais la grande majorité des garanties couvertes sont liées à un séjour à l’étranger. Si vos achats de voyage ont été effectués avec votre carte, vous pouvez prétendre à divers remboursements et assistances. Cela est surtout vrai pour les cartes Visa Premier, Gold Mastercard ou les gammes supérieures.
L’assurance modification / annulation / interruption de voyage
L’annulation de voyage peut être couverte par votre carte bancaire Visa Premier, à hauteur de 5 000 euros par assuré et par année civile. Si votre voyage en Pologne est annulé en janvier, que vous vous faites rembourser, et que la même année votre voyage aux Etats-Unis est annulé également, alors vous ne pourrez pas vous le faire rembourser.
Il faut aussi un motif valide pour annuler et bénéficier de l’assurance, comme une maladie, un licenciement économique ou l’obtention d’un emploi par exemple.
L’assurance retard ou annulation de transport
Elle concerne les frais engagés liés à ce retard ou à cette annulation. On parle alors de frais de repas, d’hôtel, ou des coûts de modification du billet.
L’assurance perte et vol de bagages
Cette assurance peut couvrir les pertes, vols et retards de bagages.
L’assurance location de voiture
En cas de vol, d’accidents ou de dommages sur votre voiture de location.
La responsabilité civile à l’étranger
Si vous renversez un passant lors d’une balade à vélo à Amsterdam par exemple, les frais médicaux de celui-ci sont pris en charge.
L’assurance décès invalidité
Les plafonds peuvent beaucoup varier selon la banque et la gamme de carte bancaire.
L’assurance neige et montagne
Elle peut couvrir les accidents de ski ou le vol de votre matériel.
Les frais de santé à l’étranger et le rapatriement
Sans assurance, ces frais peuvent être très élevés, notamment si vous voyagez aux Etats-Unis.
L’aide juridique à l’étranger
En cas de poursuites à l’étranger, vous pouvez bénéficier d’une avance de caution ou d’une avance d’honoraires d’avocat, etc.
L’assurance perte ou vol de vos effets personnels
Très utile en cas de perte de clés, de papiers d’identité ou de téléphone portable.
Voilà, vous savez maintenant tout ce que peut couvrir votre carte bancaire en termes de garanties d’assurance ou d’assistance. N’hésitez pas à vous renseigner directement auprès de votre banque ou en lisant le contrat de votre carte bancaire !